Umschuldungskredit
Der Kreditmarkt in Deutschland und weltweit verändert sich stetig. Wenn Sie bereits ein Darlehen abgeschlossen haben und dieses über Jahre hinweg zurückzahlen, tauchen oft günstigere Kredite anderer Anbieter auf. Damit Sie nicht dauerhaft Ihre aktuellen, teuren Zinsen zahlen müssen, ist die Umschuldung eine sinnvolle Option. Immo-Credit zeigt Ihnen, ob und wie Sie aus Ihrem laufenden Kredit herauskommen und von einer günstigeren Baufinanzierung profitieren.
Was bedeutet Umschuldungskredit genau?
Umschulden bedeutet, dass ein laufender Kredit durch einen anderen Kredit mit günstigeren Konditionen ersetzt wird. Der Umschuldungskredit wird exakt über die Höhe der Restschuld Ihres Erstkredits abgeschlossen. Bei der Laufzeit haben Sie größere Freiheiten, diese müssen sich nicht am Kreditende des Erstkredits orientieren.
Mit dem neu abgeschlossenen Umschuldungskredit zahlen Sie auf einen Schlag Ihre bestehende Baufinanzierung zurück. Hiernach haben Sie nur noch Ihr neues Darlehen zurückzuzahlen. Da dieses günstigere Konditionen mitbringt, können Sie Ihre Tilgungsraten als monatliche Belastung teils erheblich reduzieren.
Wie funktioniert die Umschuldung bei einer Baufinanzierung?
Wenn Sie Ihren Baukredit umschulden möchten, läuft dies formal wie bei einem gewöhnlichen Ratenkredit ab. Hierbei geht es fast immer um höhere Kreditsummen, so dass die Umschuldung genau durchzurechnen ist. Bereits kleine Abweichungen um Tilgungszins sorgen für einige Tausend Euro Reduktion der Restschuld, wenn Sie das richtige Kreditangebot finden.
Damit es überhaupt zu einer Umschuldung kommen kann, müssen Sie natürlich Ihren Erstkredit mit einem Male auslösen können. Ob dies möglich ist, finden Sie in den Konditionen des laufenden Vertrags. Notwendig ist die Klausel einer Sonder- oder Soforttilgung, wobei diese nicht nur einen Teil des Darlehens umfassen sollte. Manche Kreditgeber ermöglichen Ihnen beispielsweise eine Sondertilgung von zehn Prozent der Restschuld pro Jahr. Dies reicht nicht für eine komplette Rückzahlung des ausstehenden Kreditbetrags aus.
Wann ist ein Umschulden möglich und sinnvoll?
Sofern Sie bei Ihrer Bank oder Ihrem Kreditinstitut eine Sondertilgung vereinbart haben, ist die wichtigste Voraussetzung für den neuen Kredit erfüllt. Zum anderen ist zu prüfen, ob Sie für die komplette Rückzahlung eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen müssen. Diese muss nicht gegen den Umschuldungskredit sprechen. Allerdings reduziert diese Sondertilgungsgebühr den finanziellen Vorteil, den Sie bei Ihrem neuen Darlehen wünschen. Pauschal gilt: Je höher die angerechnete Gebühr, umso niedriger muss der neue Tilgungszins für ein lohnenswertes Umschulden sein.
Unabhängig von den genannten Konditionen bietet sich der Umschuldungskredit immer an, wenn Sie auf dem Kreditmarkt ein günstigeres Angebot als Ihren laufenden Kredit entdecken. Der finanzielle Vorteil ist bei Baufinanzierungen besonders groß, da Sie den bestehenden Kredit oft noch über Jahre und Jahrzehnte mit dem höheren Zinssatz tilgen müssten. Da Ihr neuer Finanzpartner weiß, dass Sie den Kredit für eine Umschuldung abschließen, rückt Ihr Schufa-Eintrag stärker in den Hintergrund.
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